COS’ È LA SURROGA DEL MUTUO
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di Tecnoimmobiliare
- Settembre 19, 2025
- mutuo, Senza categoria
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La surroga del mutuo, detta anche portabilità del mutuo, è un contratto che permette di trasferire gratuitamente il debito residuo dalla banca originaria presso un altro istituto creditizio che offre condizioni più vantaggiose.
A cosa serve la surroga?
La surroga ti permette di abbassare l’importo della tua rata attuale e risparmiare, scegliendo un mutuo a condizioni più convenienti presso un’altra banca. Introdotta nel 2007 con la Legge Bersani, non estingue il mutuo precedentemente acceso, ma consente di modificare senza alcun costo certi parametri legati al contratto, come la durata, l’importo della rata, i tassi d’interesse e lo spread.
La vecchia ipoteca sul mutuo non viene cancellata o estinta, ma semplicemente sostituita con il subentro della nuova banca, che si farà carico dei costi di trasferimento e delle spese notarili. La surroga del mutuo è a costo zero per il mutuatario.
La durata media di un processo di surroga è di 60-90 giorni.
A chi è rivolta e quando conviene?
La portabilità del mutuo può essere richiesta dagli intestatari di mutui prima e seconda casa (in questi casi si parlerà di surroga mutuo prima casa o seconda casa), anche più di una volta.
Ma dopo quanto tempo si può surrogare il mutuo e quando conviene farlo? In generale la surrogazione conviene a chi ha un mutuo relativamente “giovane”, con ancora una quota di interessi sostanziosa da pagare. Viceversa, il cambio del mutuo non conviene a chi è vicino all’estinzione del mutuo e rimborsa, attraverso le rate, principalmente la quota capitale.
